Kleine autoschade; zelf betalen kan soms gunstiger zijn

Velen van ons hebben wel eens te maken gehad met kleine krasjes, deukjes of andere lichte schades  aan de auto. Hoewel u dit soort schades op een autoverzekering zou kunnen claimen, kan het in sommige gevallen voordeliger zijn om deze kleine schades zelf te betalen. Waarom is dat? Het antwoord zit in het bonus-malussysteem van uw autoverzekering.

Wat is het bonus-malussysteem?
Het bonus-malussysteem is een methode die autoverzekeraars hanteren om het rijgedrag van verzekerden te belonen of te ‘bestraffen’. Elk jaar zonder een schadeclaim betekent een stijging op de kortingsladder. Dit vertaalt zich in een korting op uw premie, ook wel de ‘bonus’ genoemd. Als u echter wel een schade claimt, daalt u vaak meerdere treden op de ladder. Dit resulteert in een stijging van de premie van uw verzekering. Als u meerdere schades in een jaar claimt of nog niet zoveel schadevrije jaren hebt opgebouwd kunt zelfs geen korting meer krijgen of zelf een toeslag op de premie. Dat wordt een ‘malus’ genoemd”.

Waarom zou u kleine schades zelf betalen?
Stelt u zich voor: u raakt een paaltje en er zit een krasje op uw auto. De reparatie hiervan kost €250,. U overweegt om dit te claimen bij uw verzekeraar. Echter, als u dit doet, zakt u op de bonus-malusladder. Dit kan betekenen dat u de komende jaren een hogere premie moet betalen.

Ter illustratie:

Stel u voor dat u de schade van €250 claimt bij de verzekeraar:

• Dan zou u dit jaar € 125 extra premie gaan betalen.
• Volgend zou dat € 100 extra zijn.
• Het jaar daarop opnieuw € 75 extra.

Dit komt in totaal neer op € 300 extra aan premie over een periode van drie jaar, wat in dit voorbeeld meer is het bedrag van de schade. Dit is een voorzichtige schatting. In werkelijkheid kan de extra premie die u betaalt na het claimen van een ‘kleine’ schade over meerdere jaren nog veel hoger uitvallen dan de kosten van de reparatie zelf.

Niet alle schades beïnvloeden het aantal schadevrije jaren
Schades als inbraak, diefstal, ruitschade, brand, blikseminslag, schade door loslopende dieren, hagelschade en stormschade hebben over het algemeen geen invloed op het aantal schadevrije jaren bij een gemiddelde WA beperkt casco of WA casco verzekering. In sommige gevallen dient u wel een eigen risico te betalen.

Schade eerst claimen en later zelf betalen
Bij veel autoverzekeraars is het mogelijk om eerst schade te claimen om vervolgens later alsnog te besluiten om deze zelf te betalen. Dit kan handig zijn als er een conflict is met de tegenpartij of wanneer de premie aanzienlijk stijgt na een terugval in schadevrije jaren. Let er wel op dat dit meestal slechts tot één jaar na het indienen van de claim mogelijk is. De exacte termijn kan verschillen per verzekeraar.

Als u meerdere keren per jaar schade claimt of als u schade claimt vlak nadat u voor het eerst een autoverzekering heeft afgesloten, kunt u een negatief aantal schadevrije jaren krijgen. Er is in dat geval sprake van een malusregistratie. In plaats van een korting op uw premie, betaalt u een toeslag op uw premie.