Wat je moet weten over de BAZ

Er ligt sinds september een wetsvoorstel voor de BAZ bij de Raad van State. Dat is mooi. Maar is er wel sprake van voortgang nu het kabinet demissionair is? Zeker wel: de ambtelijke voorbereiding blijft gewoon doorgaan. Naar verwachting worden de plannen volgend jaar definitief en kunnen ze behandeld worden. De invoering van de wet zal nog wel even duren. Verwacht wordt dat dat niet eerder is dan januari 2030. Tot die tijd is er geen verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Wat is er op dit moment duidelijk over de BAZ?

• Voor IB-ondernemers. De BAZ gaat gelden voor ondernemers die winst uit onderneming hebben: IB-ondernemers met een eenmansbedrijf, vof, cv of maatschap. Dat zijn niet alleen zzp’ers. Ook een ondernemer mét personeel kan een IB ondernemer zijn. Wie niet onder de BAZ vallen zijn DGA’s, personen die alleen resultaat uit overige werkzaamheden hebben, meewerkende partners die niet als ondernemer of werknemer worden aangemerkt en ondernemers die AOW krijgen. Kun jij ontkomen aan de verzekeringsplicht als je veel eigen vermogen hebt? Nee, jouw vermogen maakt daarbij niets uit.
• UWV of privaat? Voor de BAZ hoef jij je niet aan te melden, jij bent straks als IB-ondernemer automatisch publiek verzekerd via UWV. UWV heeft een acceptatieplicht, dus jij bent verzekerd ongeacht jouw gezondheidsrisico’s. Overigens heb jij een opt-out mogelijkheid. Jij mag in plaats van UWV ook kiezen voor een private verzekeraar. Maar let op! Die heeft geen acceptatieplicht. Jij zult waarschijnlijk een medische keuring moeten ondergaan. Bij deelname aan een broodfonds of schenkkring alleen geldt de opt-outregeling trouwens niet.
• Uitkering. Jij krijgt een BAZ-uitkering als je vanwege jouw gezondheid niet meer kunt verdienen dan het minimumloon. Jij bent dan arbeidsongeschikt en ontvangt een volledige uitkering. De uitkering is maximaal het wettelijk minimumloon. Ben jij in staat om op wat voor manier dan ook meer inkomen te verwerven? Dan krijg jij geen uitkering.
• Premie. Wat jij aan premie gaat betalen, is nog niet bekend. De premie is namelijk een percentage van het minimumloon. Maar hoe hoog dat minimumloon tegen die tijd is, weet niemand op dit moment. Het percentage hangt onder meer af van de wachttijd (1 of 2 jaar) en kan 6,5% of 5% bedragen. De premie is wel fiscaal aftrekbaar.

Wat doe jij?

Moet jij met het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) maar wachten tot 2030? Dat is onverstandig om twee redenen. De BAZ is er nog niet, terwijl jij morgen arbeidsongeschikt kunt worden. En de BAZ is in jouw situatie misschien niet de juiste verzekering. Kun jij bijvoorbeeld rondkomen van het minimumloon? En vind jij het acceptabel dat jij niets ontvangt als jij nog met ander werk het minimumloon kunt verdienen?

Een AOV bij een verzekeraar kan een veel ruimhartigere dekking hebben. Bijvoorbeeld veel eerder tot uitkering komen en een veel hoger bedrag uitkeren. Bovendien is jouw inkomen met inachtneming van de door jou gekozen wachttijd direct beschermd zodra jij je verzekert. Jij hebt veel keuzemogelijkheden die wij graag met jou bespreken. Ga het gesprek aan en laat jij je door ons adviseren.